Navegando pelas despesas com educação: Retiradas do IRA, crédito tributário da American Opportunity e financiamento da educação na Escócia
Então, você está olhando para aqueles pagamentos de empréstimos educacionais on-line e se perguntando quanto do seu dinheiro suado vai sair todo mês? Bem, não se preocupe! Existem essas calculadoras on-line que podem lhe dar um valor aproximado do que você poderá desembolsar.
O negócio é o seguinte: você digita alguns números e a calculadora faz sua mágica. Primeiro, ela quer saber quanto dinheiro você pegou emprestado. Em seguida, ela se preocupa com a taxa de juros - quanto de molho extra você terá de pagar. E não se esqueça do período de tempo em que você vai jogar esse jogo. Informe esses dados e pronto!
Mas espere um pouco, algumas calculadoras vão além. Elas pedem ainda mais informações, como quanto você leva para casa e o tamanho da sua família. Com esses detalhes adicionais, elas podem elaborar uma estimativa com base no que é chamado de plano de pagamento orientado pela renda. É como prever o futuro, mas para os pagamentos de seu empréstimo!
Mas atenção: essas calculadoras não são bolas de cristal. Os números que elas apresentam são apenas suposições educadas. Seus pagamentos na vida real podem ser diferentes. Por que, você pergunta? Bem, a vida acontece. As taxas de juros podem oscilar, seu salário pode mudar de tom ou outras coisas podem abalar as coisas.
Portanto, pense nessas calculadoras como o ponto de partida. Como o aperitivo antes do prato principal. Quando você tiver os números, é hora de conversar com um guru do dinheiro ou um especialista em empréstimos estudantis. Eles se aprofundarão nos detalhes de sua situação e lhe darão informações sobre o que realmente vai acontecer.
Então, você está lidando com os pagamentos de empréstimos estudantis? Não se preocupe com isso! Há várias maneiras de tornar toda essa situação um pouco mais gerenciável.
Em primeiro lugar, existe uma coisa legal chamada plano de reembolso baseado na renda. Basicamente, ele ajusta o que você tem de pagar a cada mês com base na quantidade de dinheiro que você está ganhando e no tamanho da sua família. Veja só - há quatro tipos diferentes desses planos: o Revised Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE), o Pay As You Earn Repayment Plan (PAYE), o Income-Based Repayment Plan (IBR) e o Income-Contingent Repayment Plan (ICR). Nesses planos, você paga uma parte do seu dinheiro, como uma porcentagem do que realmente embolsa depois de cobrir as necessidades básicas.
Aqui está a cereja do bolo - se você ainda estiver carregando alguma bagagem de empréstimo depois de suar por cerca de 20 ou 25 anos (depende do plano), o valor restante ganha uma passagem só de ida para a Cidade do Perdão. Sim, está perdoado!
Mas espere, há mais. Você já ouviu falar em consolidação de empréstimos? É como juntar todos os seus empréstimos federais para estudantes em uma grande e feliz família de empréstimos. Você faz apenas um pagamento por mês - fácil, fácil. Isso também pode abrir portas para diferentes planos de pagamento ou até mesmo taxas de juros mais baixas. Portanto, gerenciar os pagamentos se torna uma dor de cabeça menor.
Agora, vamos falar sobre a varinha mágica chamada "perdão do empréstimo". Alguns trabalhos por aí permitem que você corte o saldo remanescente do empréstimo depois de ter feito o pagamento por um determinado período. É claro que há uma pegadinha: seu emprego, seu chefe e a forma como você está pagando são fatores que determinam se você está dentro ou fora.
Por fim, diga olá para o botão de pausa! Se estiver em uma situação difícil, você pode solicitar um adiamento ou uma tolerância. O adiamento é como um cochilo temporário no pagamento do empréstimo, e a tolerância permite que você faça uma pausa, pague menos ou simplesmente estique o cronograma de pagamento. Mas atenção: o trem dos juros continua a andar, mesmo durante a tolerância.
Portanto, fique tranquilo, meu amigo. Você tem opções para tornar mais suportável a situação dos empréstimos estudantis.
O American Opportunity Tax Credit (AOTC) é um crédito fiscal que pode ajudá-lo a pagar despesas com educação qualificada. O valor do crédito é de até $2.500 por aluno qualificado, por ano, nos primeiros quatro anos de educação pós-secundária. Para se qualificar para o AOTC, você deve atender aos seguintes requisitos: Você está pagando as mensalidades, taxas e outras despesas relacionadas à educação para si mesmo, seu cônjuge ou um dependente. Estar matriculado em um curso de graduação ou outro programa de credencial educacional reconhecido. Não ter sido condenado por um delito de drogas federal ou estadual no momento em que solicitar o crédito. Para solicitar o AOTC, você precisará preencher o Formulário 8863 e apresentá-lo com sua declaração de imposto de renda federal. Você poderá solicitar o crédito se estiver pagando por despesas educacionais com bolsas de estudo, subsídios ou outra assistência educacional isenta de impostos, desde que não exceda o valor das despesas educacionais qualificadas que pagou. É importante observar que o AOTC está sujeito a limites de renda, e o valor do crédito pode ser reduzido ou eliminado se sua renda for muito alta. Ele também pode estar sujeito a outras regras e restrições. Você pode consultar um profissional da área fiscal ou consultar os recursos do IRS para obter mais informações sobre o AOTC e outros créditos tributários para educação.
Na Escócia, o custo da educação é financiado pelo governo, portanto, não há taxas de matrícula para estudantes escoceses que frequentam uma universidade na Escócia. Entretanto, pode haver outros custos associados à frequência à universidade, como o custo de livros didáticos, acomodação e refeições. Também pode haver custos associados ao estudo no exterior ou à participação em determinados programas. É uma boa ideia analisar cuidadosamente os custos associados à frequência à universidade e considerar como você pagará por essas despesas. Se você precisar de assistência financeira, há vários subsídios, empréstimos e bolsas disponíveis para ajudar a cobrir os custos de sua educação.