説明
このガイドでは、オンライン決済の受付方法、利点、コンポーネント、インストール方法について詳しく説明します。辛抱強くお読みください。
概要
適切なオンライン決済方法を選択することが成功への第一歩です。次に、マーチャントアカウントを申請し、決済ゲートウェイまたはプロセッサーを統合してトランザクションをテストし、最後に公開します。
簡単なようで、とても簡単です。オンライン支払受付を設定する前に、一連の情報を準備する必要がある：
- 会社名
- 納税者番号
- 連絡先
- 銀行カード
もっとシンプルにしたいのであれば、オンライン決済サービスプロバイダーが上記のすべてをサポートしてくれる。この手数料を節約して自分で導入したい場合は、このまま読み進めてください。このガイドでは、オンライン決済の受付方法を詳しく紹介し、あなたに合ったオンライン決済方法を選びます。
はじめに
加盟店としては、迅速で安全なオンライン決済方法を選択することで、利用者に安全でスムーズな決済体験を提供することができ、売上増に大きな影響を与えることは間違いない。
が発表した世界のオンライン・デジタル決済に関する最新レポートによると、以下の通りである。 スタティスタ 3月に
デジタル決済市場の取引総額は、2024年には$11.53兆米ドルに達し、2028年には$16.59兆米ドルに達すると予想され、4年間の成長率は9.52%となる。
これは間違いなく加盟店にとって朗報である。ますます多くの消費者がオンライン決済を選択しています。まだオンライン決済機能をインストールしていないウェブサイトは、できるだけ早くインストールしてください。最初のインストールで圧倒されるかもしれませんが、ご心配なく。 以下の方法に従えば、プロの技術がなくても十数分で完成する。.
オンライン決済のメリット
オンライン決済を受け入れるメリットは肉眼でも明らかだ。簡単に分類すると、以下のようになる：
売上の増加
ユーザーは好みのオンライン決済方法を選ぶことができ、決済効率の向上が売上増につながる。
取引コストの削減
現金や小切手といった従来の方法に比べ、オンライン決済は人件費を節約できる。
グローバルユーザーをカバー
によると ショップファイ のデータによると、2024年には約27億1000万人の消費者がオンラインで買い物をするようになるという。オンライン決済は、より幅広いユーザー層にリーチするのに役立ちます。
コンバージョン率の向上
ユーザーはショッピングカートに商品を追加し、銀行振込番号を尋ねることなく直接支払うことができる。これにより、コンバージョン率が大幅に向上する。
ユーザー・エクスペリエンスの向上：
迅速で安全な決済は、ユーザーがサービスを購入する際に処理しなければならないプロセスの数を減らし、ユーザーのウェブサイトに対する好感度と信頼性を高める。
安全な支払い
オンライン決済アプリは、ユーザーの決済情報を自動的に処理して保存し、詐欺リスクを回避する。
延滞のない請求書
ユーザーからの支払いはすべて即座に受け取ることができ、延滞問題の追跡に時間を費やす必要はありません。オンライン決済は、これらのトラブルを自動的に処理します。
オンラインで支払いを受け付ける6つの方法
1. クレジットカード/デビットカード
2022年から2023年にかけて、世界中でクレジットカードとデビットカードの流通枚数は10億枚近く増加し、その利便性、幅広い利用者層、安全性から広く受け入れられている。このキャッシュレス決済方法は、利用者に安全でスムーズな体験を提供する。カード情報を入力するだけだが、情報の盗難を防ぐために決済環境の安全性も確保しなければならない。
オンラインウェブサイトがこのオンライン決済方法を選択する場合、銀聯、ビザ、マスターカードを追加しなければならない。
2. モバイル決済
モバイル決済は現在、世界中のユーザーにとって最もポピュラーな決済手段であり、世界のオンライン決済の半分を占めている。モバイル決済は決済プロセスを簡素化し、配送スピードを向上させる。ユーザーは取引パスワードを入力するだけでよく、加盟店はできるだけ早く支払いを受けることができる。同時に、超高セキュリティの仕組みも備えている。
モバイル決済の最大のユーザーグループはアジアであり、アップルペイ、ペイパル、アリペイ、WeChatは人々がよく利用するデジタル決済手段である。アメリカやヨーロッパでは、伝統的な金融決済が早くから発展し、成熟しているため、モバイル決済の影響は小さい。
3. 銀行振込
銀行振込は、顧客の銀行口座から企業の銀行口座への直接振込です。他のオンライン決済方法と比較すると、この方法は時間がかかり、相手の銀行カード情報を入力する必要がある。ネットワークが不安定な場合、ユーザーは送金するためにオフラインの銀行に行く必要があり、これは悪い経験である。利点は、取引によって発生するサービス料が低いことである。
4. 請求書発行と請求
請求書や手形は柔軟性が高く、一定期間内に支払いを完了させることができる。支払われた請求書によって生成される取引記録は、追跡と管理が容易である。支払期日を過ぎた場合、ユーザーは一定の利息を支払う必要がある。
小規模なオンラインショッピングモールにとって、この方法は資本チェーンの欠如を悪化させるだろう。
5. 暗号通貨
新しいタイプのオンライン決済手段である暗号通貨の最大の利点は、政府や金融機関に管理されず、検閲や詐欺に抵抗力があり、高いセキュリティとプライバシーを備えているため、国境を越えた取引や少額決済に最適であることだ。
また、暗号通貨のサービス手数料も非常に安く、$10,000に対して$0.02である。デメリットは、支払いに暗号通貨を使う人の割合が少ないことだ。
6. オンライン決済サービスプロバイダー
オンライン決済サービスプロバイダーは、企業のユーザーグループのプロファイルに基づいて、適切なオンライン決済方法を選択することができます。自分で各決済方法を比較検討する必要はなく、すべてのプロセスを任せることができるが、サービス料を支払う必要があるため、時間を割けない企業や設置の問題が心配な企業には適している。
オンライン決済の構成要素
1. 決済ゲートウェイ
ペイメントゲートウェイは、企業のウェブサイトとペイメントプロセッサーをつなぐプラットフォームである。ユーザーから受け取った決済依頼情報を暗号化し、決済処理システムに送信して処理することで、買い手と売り手間のオンライン取引を完了させる。
2. ペイメント・プロセッサー
決済処理システムは、決済ゲートウェイが収集したユーザーの決済情報を確認し、PayPalやApple Payなどのオンライン決済サービスプロバイダーに送信して、取引を完了するための承認を得る。
3. マーチャントアカウント
マーチャント・アカウントとは、企業がユーザーからの支払いを受け取るための銀行口座である。電子財布とも呼ばれる。企業はマーチャントアクワイアリングバンクにマーチャントアカウントを開設する必要があり、マーチャントアクワイアリングバンクはユーザーの支払い情報を処理し、マーチャントアカウントに送金する。
4. 買収銀行
マーチャント・アクイジティング・バンクは、企業にマーチャント・アカウントを提供し、ユーザーからオンライン決済を受け取り、払い戻し処理を行う。
5. セキュリティ・メカニズム
オンライン決済処理システムには、SSL、TLS暗号化、二要素認証、PCI DSS、AVSやCVVなどの不正防止ツールなど、さまざまなセキュリティ対策が施されており、企業やユーザーの決済環境を向上させ、不正取引の可能性を回避しています。
オンライン決済の最適な方法を決める
ユーザーにとって適切なオンライン決済方法を選択することが、企業業績の成長を左右する。各国の人々が利用しているオンライン決済方法を分析する：
- クレジットカード/デビットカード 北米、欧州、日本、韓国、シンガポール
- モバイル決済： 中国、インド、韓国、スウェーデン、米国、シンガポール、英国
- 銀行振込 ヨーロッパ、北米、オーストラリア、シンガポール、中東、南アフリカ
- 請求書と請求書 北欧、ドイツ、フランス、日本、オーストラリア、カナダ、シンガポール
- 暗号通貨： スイス、エストニア、日本、韓国、アメリカ、シンガポール、ドイツ
健全な金融システムのおかげで、先進国では従来のオンライン決済が一般的である。モバイル決済の最大市場はアジアで、中国のデジタル決済は2024年に$3744億ドルに達すると予想されている。
準備するもの
まず、ビジネス名、タックスID、雇用者ID番号、銀行カード、連絡先などの重要な情報を準備し、以下のアカウントと使用するセキュリティ・プロトコルを準備する必要がある。
オンライン決済の利用方法
1. ペイメントプロセッサーまたはゲートウェイを選択する
例えば、Stripe、PayPal、Squareなどです。適切な支払処理業者または支払ゲートウェイを選択する際には、以下の要素を考慮する必要があります：
- 料金体系 ペイメントプロセッサーによって、取引レート、月額手数料、返金手数料が異なります。費用対効果の高いものを選びましょう；
- 支払い方法 クレジットカード、デビットカード、モバイル決済など、ご希望のオンライン決済方法をすべて含めてください；
- セキュリティとコンプライアンス： 一般的に言えば、どちらも安全性が高く、規制要件を満たしている；
- ユーザー・エクスペリエンス： さまざまなユーザーの支払いニーズに応える強力な互換性；
- アフターサービス： タイムリーで効果的なアフターサービスは、最初の段階で問題を解決することができる；
- 決済サイクル： 貴社のビジネス状況に応じて、資金決済時間や決済頻度を満たす決済プロセッサーやゲートウェイを選択する；
- パーソナライゼーション： 刻々と変化するビジネスニーズに対応するため、企業の開発プロセスに応じてパーソナライズされた決済プロセッサーをカスタマイズします；
2. マーチャントアカウントの作成
準備した会社名、納税者番号、連絡先情報をアクワイアリングバンクでマーチャントアカウントを作成し、申請が承認されるのを待つ。
アクワイアリングバンクは、あなたと利用者の仲介役として、利用者からの支払いを受け取ります。アクワイアリングバンクの選択は、あなたの状況によって異なります。
3. 決済ゲートウェイまたはプロセッサーを統合する
ペイメントゲートウェイまたはプロセッサーをウェブサイトまたはAPPに統合する。通常、コードの文字列で構成されています。ペイメントゲートウェイサービスプロバイダーが提供するガイドラインに従って、指定されたファイルコードにインストールするだけです。
4. トランザクションのテストとローンチ
統合が完了したら、サンドボックスアカウントを使用して、さまざまなオンライン決済方法をシミュレートしてテストし、決済ゲートウェイがユーザーの決済情報を受信し、決済が成功した後にページが自動的に正しいページにジャンプできることを確認してから、公開します。
主なトランザクション処理時間、エラー報告、通貨がテスト中に要求される。これらの要素によって、ペイメントゲートウェイが正常に統合されるかどうかが決まります。
5. 最適化と監視
オンライン決済に成功したからといって、のんびり構えていられるわけではありません。企業はユーザーの取引記録をリアルタイムで監視する必要もある。何か異常が見つかれば、タイムリーに最適化を行い、不必要な損失を減らす必要がある。
以下は、ほとんどの企業がオンライン決済を利用する際に直面する問題である：
- 取引スピードが遅い
- フォームに記入する情報が多すぎる
- ウェブサイトの支払いページの読み込み速度が遅い
- 決済システムの技術的障害または中断
結論
オンライン決済のシェアが拡大している今日、もしまだオンライン決済を有効にしていないのであれば、今すぐ行動を起こしてください。これは、あなたのビジネス展開に大きな変化をもたらすでしょう！
同時に、企業自身の状況に応じて、適切なオンライン決済の受け入れ方法を選択し、それが現地の法律や規制に準拠しているかどうかをチェックすることで、ユーザーによる決済の失敗を避けることができる。
よくあるご質問
無料でオンライン決済をするには？
アップルペイやグーグルペイのようなサービスは、クレジットカードの処理手数料に加えて追加手数料を請求しないので、カード決済を直接受け入れるのとコストは変わらない。
マーチャント・アカウントなしでオンラインで支払いを受け取るには？
現在、このようなことができるのは決済サービスプロバイダーのみである。ペイメント・サービス・プロバイダーを通じて、加盟店口座開設の手間を省き、ユーザーに優れたオンライン決済体験を提供することができる。
最も安全なオンライン決済方法とは？
PayPal、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、デジタルウォレット、暗号通貨などのオンライン決済方法は、すべて非常に安全で信頼できるものです。
Achの支払いを受け入れるには？
- マーチャントアカウントを開設する；
- プロバイダーを選択し、販売時点情報管理システム（POS）でACH決済を有効にします；
- 顧客の承認を求める；
- 顧客が支払いを開始する場合は、ルーティング番号と口座番号を送信します；
- 支払いを開始する場合は、顧客の銀行情報を収集する；
オンラインでカード決済をするには？
マーチャントサービスまたはクレジットカード処理プロバイダーを選択します。決済代行業者にマーチャントアカウント機能が含まれていない場合は、クレジットカード決済を受け付けるためのマーチャントアカウントを開設する必要があります。
