Introduzione
L'ecosistema dei pagamenti coinvolge diversi attori cruciali, ognuno dei quali svolge una funzione unica. Tra questi attori, i più importanti sono processori di pagamento, acquirer di pagamentoe le banche acquirenti. Comprendere le differenze, i ruoli e le responsabilità di ciascun componente è fondamentale per gli esercenti e le aziende che desiderano ottimizzare i propri sistemi di pagamento.
Conoscere i processori di pagamento
Ruolo e responsabilità dei processori di pagamento
Un processore di pagamenti funge da anello di congiunzione tra commercianti e clienti, semplificando le transazioni attraverso la trasmissione di informazioni da e verso le banche acquirenti ed emittenti. Si occupano di convalidare i dati della carta del cliente, di garantire l'autorizzazione della transazione e di avviare il trasferimento del pagamento.
Misure di sicurezza nei processori di pagamento
Comprendere il ruolo centrale di processori di pagamento Nel trattamento di dati finanziari sensibili, si attengono a rigorose misure di sicurezza. Per garantire la sicurezza delle transazioni, adottano firewall robusti, crittografia end-to-end, tokenizzazione dei dati delle carte e conformità a standard di sicurezza dei dati come PCI DSS.
Struttura delle commissioni dei processori di pagamento
La struttura tariffaria di processori di pagamento comprende commissioni di transazione e commissioni periodiche. I prezzi possono variare in base a diversi fattori, come il volume e il valore delle transazioni, il tipo di settore e il profilo di rischio dell'azienda.
Approfondimento sugli acquirer di pagamento
Ruolo e responsabilità degli acquirer di pagamento
Il ruolo principale degli acquirer di pagamento è quello di accettare le transazioni per conto degli esercenti. Si relazionano con le banche emittenti per garantire un'elaborazione fluida dei pagamenti con carta e gestiscono la risoluzione delle controversie e i chargeback, proteggendo così gli esercenti dall'esposizione al rischio.
Misure di sicurezza negli acquirer di pagamento
Acquirenti di pagamento impiegano misure di sicurezza analoghe a quelle degli elaboratori, ossia l'adesione agli standard PCI DSS, l'utilizzo di tecniche di crittografia e tokenizzazione per la salvaguardia dei dati delle transazioni.
Struttura delle commissioni degli acquirer di pagamento
Acquirenti di pagamento addebitano agli esercenti una tariffa per i loro servizi, di solito una percentuale sulla transazione, oltre a una tariffa fissa per transazione o talvolta una tariffa mensile.
Districarsi nel concetto di acquisizione di banche
Ruolo e responsabilità delle banche acquirenti
Acquisire banche, collaborare con processori di pagamento o acquirer, elaborano le transazioni con carte di debito e di credito e depositano i fondi sul conto dell'esercente. Gestiscono il rischio di sottoscrizione all'apertura di un conto commerciale.
Misure di sicurezza nelle banche acquirenti
Analogamente ai processori e agli acquirer, anche le banche acquirer si attengono a una significativa misure di sicurezza per mantenere la fiducia e salvaguardare i dati sensibili. Seguono la conformità PCI e implementano la crittografia e altri protocolli di sicurezza dei dati.
Struttura delle commissioni delle banche acquirenti
Le banche acquirenti applicano tariffe scontate per i loro servizi. Questo tasso di solito comprende, tra l'altro, la commissione interbancaria, il markup dell'elaboratore e la commissione di valutazione.
Differenze chiave tra processori di pagamento e acquirer di pagamento
Ruoli distinti
I processori di pagamento agiscono come anello di congiunzione, trasmettendo i dati delle transazioni dagli esercenti alla rete di acquirer di pagamento e associazioni di carte di credito. Essi gestiscono la componente tecnica del processo di transazione. Dall'altro lato, acquirer di pagamento rappresentano l'esercente nell'ecosistema dei pagamenti. Sono responsabili di garantire che i fondi delle transazioni completate vengano depositati sul conto dell'esercente.
Misure di sicurezza
Processori di pagamento e acquirer di pagamento rispettano standard di sicurezza elevati, ma le loro misure differiscono leggermente. I processori implementano misure di sicurezza come la crittografia e i metodi di tokenizzazione per proteggere i dati delle transazioni durante la trasmissione. Gli acquirer di pagamento, invece, si concentrano maggiormente sul rispetto degli standard di sicurezza delle associazioni di carte e delle normative per proteggere i fondi e i dati sensibili.
Strutture tariffarie
I processori di pagamento applicano in genere una commissione per transazione ed eventualmente una commissione di servizio mensile. Anche gli acquirer di pagamento possono utilizzare una struttura di commissioni per transazione, ma di solito incorporano altri costi come le commissioni di interscambio, le commissioni di valutazione e le commissioni per i gateway di pagamento.
Differenze tra acquirenti e banche acquirenti
Comprendere le funzioni uniche
Anche se acquirer di pagamento e le banche acquirenti lavorano spesso in sinergia, ma le loro funzioni sono distinte. Gli acquirer gestiscono le transazioni e assicurano il trasferimento dei fondi, mentre le banche acquirer detengono i conti commerciali dove vengono depositati i fondi delle transazioni.
Misure di sicurezza
Gli obblighi di sicurezza degli acquirer differiscono da quelli delle banche acquirenti. Gli acquirer garantiscono la sicurezza dei dati delle transazioni, mentre le banche acquirer si concentrano sulla custodia dei fondi, delle informazioni sui conti e su una maggiore protezione contro le frodi finanziarie grazie a misure di autenticazione rigorose.
Strutture tariffarie
Sia gli acquirer che le banche acquirer applicano commissioni per transazione, ma le banche acquirer possono anche applicare una percentuale basata sul valore della transazione. La struttura delle commissioni è in genere descritta nel contratto di servizio commerciale.
Scegliere il servizio giusto per la propria azienda
Valutare le esigenze aziendali
La scelta di collaborare con un processore di pagamenti, un acquirer di pagamenti o una banca acquirente dipende dalle vostre specifiche esigenze aziendali. Considerate la natura e il volume delle transazioni, il livello di assistenza tecnica richiesto e i vostri vincoli di bilancio.
Considerare l'assistenza clienti
Eventuali problemi con le transazioni possono richiedere un'assistenza clienti efficace. Cercate un partner che offra un'assistenza reattiva e diretta per la risoluzione dei problemi e le richieste di informazioni.
Valutazione delle opzioni di integrazione
Prima di scegliere un partner di pagamento, valutate la sua compatibilità tecnologica con i vostri sistemi esistenti. Un'integrazione perfetta garantirà tempi di inattività ridotti e una transizione più agevole.