Description
Ce guide vous expliquera en détail les méthodes d'acceptation des paiements en ligne, les avantages, les composants et les méthodes d'installation. Nous vous invitons à le lire patiemment.
Résumé
Le choix de la bonne méthode d'acceptation des paiements en ligne est la première étape vers le succès. Il faut ensuite demander un compte marchand, intégrer une passerelle de paiement ou un processeur pour tester les transactions, et enfin publier le site.
Cela semble simple, et c'est très simple. Avant de mettre en place l'acceptation des paiements en ligne, vous devez préparer une série d'informations :
- Nom de l'entreprise
- Numéro d'identification fiscale
- Informations sur les contacts
- Carte bancaire
Si vous souhaitez simplifier les choses, les fournisseurs de services de paiement en ligne peuvent vous aider à gérer toutes ces opérations, moyennant une redevance. Si vous souhaitez économiser cette redevance et l'installer vous-même, poursuivez votre lecture. Ce guide vous présentera en détail les méthodes d'acceptation des paiements en ligne et vous permettra de choisir la méthode de paiement en ligne qui vous convient.
Introduction
En tant que commerçant, le choix d'une méthode de paiement en ligne rapide et sécurisée peut offrir aux utilisateurs une expérience de paiement sûre et fluide, ce qui aura sans aucun doute un impact considérable sur l'augmentation des ventes.
Selon le dernier rapport sur les paiements numériques en ligne publié par Statista en mars :
Le volume total des transactions sur le marché des paiements numériques devrait atteindre 11,53 billions de dollars en 2024 et 16,59 billions de dollars en 2028, avec un taux de croissance sur quatre ans de 9,52%.
C'est sans aucun doute une excellente nouvelle pour les commerçants. De plus en plus de consommateurs optent pour le paiement en ligne. Si votre site web n'a pas installé la fonction de paiement en ligne, veuillez l'installer dès que possible. La première installation vous donnera peut-être l'impression d'être dépassé, mais ne vous inquiétez pas. Suivez la méthode suivante et elle sera réalisée en une douzaine de minutes sans compétences professionnelles.
Avantages de l'acceptation des paiements en ligne
Les avantages de l'acceptation des paiements en ligne sont évidents à l'œil nu. Je les classerai simplement dans les catégories suivantes :
Augmentation des ventes
Les utilisateurs peuvent choisir la méthode de paiement en ligne qu'ils préfèrent, et l'amélioration de l'efficacité des paiements stimule la croissance des ventes.
Réduire les coûts de transaction
Par rapport aux méthodes traditionnelles telles que les espèces et les chèques, l'encaissement en ligne permet de réduire les coûts de main-d'œuvre.
Couvrir les utilisateurs du monde entier :
Selon le Shopify Selon les données de l'OCDE, environ 2,71 milliards de consommateurs feront des achats en ligne en 2024. Le paiement en ligne vous permet d'atteindre une base d'utilisateurs plus large.
Amélioration du taux de conversion
Les utilisateurs peuvent ajouter des produits au panier et payer directement sans avoir à demander leur numéro de virement bancaire.ce qui augmente considérablement le taux de conversion.
Améliorer l'expérience des utilisateurs :
Un paiement rapide et sécurisé réduit le nombre de processus que les utilisateurs doivent gérer lorsqu'ils achètent des services, et augmente la favorabilité et la crédibilité des utilisateurs à l'égard du site web.
Paiement sécurisé
Les applications d'acceptation des paiements en ligne traitent et stockent automatiquement les informations de paiement des utilisateurs afin d'éviter les risques de fraude.
Pas de factures en retard
Vous pouvez recevoir immédiatement tous les paiements des utilisateurs et vous ne devez pas perdre de temps à suivre les dossiers en souffrance. Le paiement en ligne s'occupe automatiquement de ces problèmes.
6 façons d'accepter les paiements en ligne
1. Cartes de crédit/débit
Entre 2022 et 2023, le nombre de cartes de crédit et de débit en circulation dans le monde a augmenté de près d'un milliard, et elles sont largement acceptées pour leur commodité, leur large audience et leur sécurité. Cette méthode de paiement sans numéraire offre aux utilisateurs une expérience sûre et fluide. Il suffit de saisir les informations relatives à la carte, mais il faut également s'assurer que l'environnement de paiement est sûr pour éviter le vol d'informations.
Si les sites web en ligne choisissent cette méthode de paiement en ligne, ils doivent ajouter UnionPay, Visa et MasterCard, car ce sont les trois principaux émetteurs de cartes de crédit et de débit dans le monde.
2. Paiements mobiles
Le paiement mobile est actuellement le mode de paiement le plus populaire auprès des utilisateurs du monde entier, représentant la moitié des paiements en ligne. Le paiement mobile simplifie le processus de paiement et améliore la vitesse de livraison. Les utilisateurs n'ont qu'à saisir le mot de passe de la transaction, et les commerçants peuvent obtenir le paiement le plus rapidement possible. Dans le même temps, il dispose également d'un mécanisme de sécurité très élevé.
Le plus grand groupe d'utilisateurs du paiement mobile se trouve en Asie, et Apple Pay, PayPal, Alipay et WeChat sont des méthodes de paiement numérique que les gens utilisent souvent. Aux États-Unis et en Europe, en raison du développement précoce et de la maturité des paiements financiers traditionnels, le paiement mobile a un impact plus faible。.
3. Virements bancaires
Un virement bancaire est un transfert direct du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l'entreprise. Comparée à d'autres méthodes de paiement en ligne, cette méthode est plus lente et nécessite la saisie des informations relatives à la carte bancaire de l'autre partie. En cas de fluctuation du réseau, les utilisateurs doivent se rendre dans une banque hors ligne pour transférer de l'argent, ce qui n'est pas une bonne expérience. L'avantage est que les frais de service générés par la transaction sont moins élevés.
4. Facturation
Les factures et les effets ont une bonne flexibilité, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements dans un certain délai. Les enregistrements de transactions générés par les factures payées sont faciles à suivre et à gérer. Si l'utilisateur paie en retard, il doit payer un certain montant d'intérêts.
Pour les petits centres commerciaux en ligne, cette méthode aggravera le manque de chaîne de capital.
5. Les crypto-monnaies
En tant que nouveau type de méthode de paiement en ligne, le principal avantage des crypto-monnaies est qu'elles ne sont contrôlées par aucun gouvernement ou institution financière, qu'elles résistent à la censure et à la fraude et qu'elles offrent un niveau élevé de sécurité et de confidentialité, ce qui en fait un excellent choix pour les transactions transfrontalières et les paiements de faible montant.
En outre, les frais de service des crypto-monnaies sont également très bas, avec des frais de service de $0,02 pour $10 000. L'inconvénient est que la proportion de personnes utilisant les crypto-monnaies comme moyen de paiement est faible.
6. Fournisseur de services de paiement en ligne
Les fournisseurs de services de paiement en ligne peuvent vous aider à choisir la méthode de paiement en ligne appropriée en fonction du profil du groupe d'utilisateurs de l'entreprise. Vous n'avez pas à comparer vous-même chaque méthode de paiement et vous leur confiez l'ensemble du processus, mais vous devez payer des frais de service, ce qui convient à certaines entreprises qui n'ont pas de temps à consacrer à cette tâche ou qui craignent des problèmes d'installation.
Composantes de l'acceptation des paiements en ligne
1. Passerelle de paiement
La passerelle de paiement est une plateforme qui relie les sites web des entreprises et les processeurs de paiement. Elle crypte les informations relatives aux demandes de paiement reçues des utilisateurs et les soumet au système de traitement des paiements pour traitement, complétant ainsi les transactions en ligne entre acheteurs et vendeurs.
2. Processeur de paiement
Le système de traitement des paiements vérifiera les informations de paiement de l'utilisateur collectées par la passerelle de paiement et les transmettra aux fournisseurs de services de paiement en ligne tels que PayPal ou Apple Pay pour obtenir l'autorisation d'effectuer la transaction.
3. Compte marchand
Un compte marchand est un compte bancaire sur lequel une entreprise reçoit les paiements des utilisateurs. Il est également appelé portefeuille électronique. Les entreprises doivent ouvrir un compte marchand auprès d'une banque d'acquisition, qui traite les informations de paiement des utilisateurs et transfère l'argent sur le compte marchand.
4. Banque acquéreuse
Les banques acquéreuses de marchands fournissent aux entreprises des comptes de marchands, reçoivent les paiements en ligne des utilisateurs et traitent les remboursements.
5. Mécanisme de sécurité
Les systèmes de traitement des paiements en ligne disposent d'une variété de mesures de sécurité, telles que le cryptage SSL, TLS, l'authentification à deux facteurs, PCI DSS, et des outils de prévention de la fraude tels que AVS et CVV, afin d'améliorer l'environnement de paiement pour les entreprises et les utilisateurs et d'éviter les transactions potentiellement frauduleuses.
Décidez de la meilleure façon d'accepter les paiements en ligne
Le choix de la bonne méthode de paiement en ligne pour les utilisateurs détermine la croissance de la performance de l'entreprise. Nous analysons les méthodes de paiement en ligne utilisées par les habitants de différents pays :
- Cartes de crédit/débit : Amérique du Nord, Europe, Japon, Corée du Sud, Singapour
- Paiements mobiles : Chine, Inde, Corée du Sud, Suède, États-Unis, Singapour, Royaume-Uni
- Virements bancaires : Europe, Amérique du Nord, Australie, Singapour, Moyen-Orient, Afrique du Sud
- Factures : Europe du Nord, Allemagne, France, Japon, Australie, Canada, Singapour
- Les crypto-monnaies : Suisse, Estonie, Japon, Corée du Sud, États-Unis, Singapour, Allemagne
Les paiements en ligne traditionnels sont courants dans les pays développés, grâce à un système financier solide. Le plus grand marché des paiements mobiles se trouve en Asie, et les paiements numériques en Chine devraient atteindre $374,4 milliards d'euros en 2024.
Ce qu'il faut préparer avant de s'installer
Tout d'abord, vous devez préparer les informations importantes telles que le nom de l'entreprise, le numéro d'identification fiscale, le numéro d'identification de l'employeur, la carte bancaire et les informations de contact, ainsi que les comptes suivants et les protocoles de sécurité qui seront utilisés.
Comment accepter les paiements en ligne
1. Choisir un processeur ou une passerelle de paiement
Par exemple, Stripe, PayPal et Square, les facteurs suivants doivent être pris en compte lors du choix d'un processeur de paiement ou d'une passerelle de paiement approprié :
- Structure des frais : Les taux de transaction, les frais mensuels et les frais de remboursement varient d'un processeur de paiement à l'autre. Choisissez celui qui présente le meilleur rapport coût-efficacité ;
- Modes de paiement : Incluez tous les modes de paiement en ligne que vous souhaitez, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements mobiles ;
- Sécurité et conformité : D'une manière générale, les deux sont hautement sécurisés et répondent aux exigences réglementaires ;
- Expérience de l'utilisateur : Forte compatibilité pour répondre aux besoins de paiement des différents utilisateurs ;
- Service après-vente : Un service après-vente rapide et efficace permet de résoudre les problèmes en premier lieu ;
- Cycle de règlement : Choisissez une société de traitement des paiements ou une passerelle qui respecte vos propres délais et fréquences de règlement des fonds, en fonction de la situation de votre entreprise ;
- Personnalisation : Personnaliser le processeur de paiement en fonction du processus de développement de l'entreprise afin de répondre à l'évolution constante des besoins de l'entreprise ;
2. Création d'un compte marchand
Créez un compte marchand auprès de la banque acquéreuse en indiquant le nom de votre entreprise, votre numéro d'identification fiscale et vos coordonnées, et attendez que la demande soit approuvée.
La banque acquéreuse agit comme un intermédiaire entre vous et l'utilisateur pour recevoir le paiement de l'utilisateur. Le choix de la banque acquéreuse dépend de votre situation.
3. Intégrer une passerelle de paiement ou un processeur
Intégrer la passerelle de paiement ou le processeur dans le site web ou l'APP. Il s'agit généralement d'une chaîne de code. Il vous suffit de l'installer dans le code du fichier spécifié, conformément aux instructions fournies par le fournisseur de services de passerelle de paiement.
4. Test des transactions et lancement
Une fois l'intégration terminée, utilisez le compte bac à sable pour simuler et tester diverses méthodes de paiement en ligne afin de vous assurer que la passerelle de paiement reçoit les informations de paiement de l'utilisateur et que la page peut automatiquement passer à la bonne page une fois le paiement effectué, puis publiez-la.
Le temps de traitement de la transaction principale, le rapport d'erreur et la devise sont exigés pendant le test. Ces facteurs détermineront si la passerelle de paiement est intégrée avec succès.
5. Optimiser et surveiller
Accepter avec succès les paiements en ligne ne signifie pas que l'on puisse se reposer sur ses lauriers. Les entreprises doivent également surveiller les enregistrements des transactions des utilisateurs en temps réel. En cas d'anomalie, elles doivent procéder à des optimisations en temps utile afin de réduire les pertes inutiles.
Voici les problèmes que la plupart des entreprises rencontrent lorsqu'elles acceptent des paiements en ligne :
- Vitesse de transaction lente
- Trop d'informations pour remplir le formulaire
- Vitesse de chargement lente de la page de paiement du site web
- Défaillance technique ou interruption du système de paiement
Conclusion
Aujourd'hui, alors que la part de marché de l'acceptation des paiements en ligne augmente, si vous n'avez pas encore activé l'acceptation des paiements en ligne pour vos utilisateurs, agissez dès maintenant. Cela apportera de grands changements dans le développement de votre entreprise !
Parallèlement, en fonction de la situation propre à l'entreprise, il convient de choisir la méthode d'acceptation des paiements en ligne appropriée et de vérifier si elle est conforme aux lois et réglementations locales afin d'éviter les échecs de paiement de la part des utilisateurs.
FAQ
Comment puis-je accepter des paiements en ligne gratuitement ?
Les services comme Apple Pay et Google Pay ne facturent pas de frais supplémentaires en plus des frais de traitement des cartes de crédit, de sorte que le coût est le même que celui de l'acceptation directe des paiements par carte.
Comment puis-je accepter des paiements en ligne sans compte marchand ?
Actuellement, seuls les prestataires de services de paiement peuvent le faire. Grâce à eux, vous pouvez économiser le temps nécessaire à l'ouverture d'un compte marchand et offrir aux utilisateurs une bonne expérience de paiement en ligne.
Quel est le mode de paiement en ligne le plus sûr ?
Les méthodes de paiement en ligne telles que PayPal, les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes prépayées, les portefeuilles numériques et les crypto-monnaies sont toutes très sûres et fiables.
Comment puis-je accepter les paiements en ligne ?
- Ouvrir un compte marchand ;
- Choisissez un fournisseur et activez les paiements ACH pour votre point de vente (POS) ;
- Demander l'autorisation du client ;
- Si votre client doit initier les paiements, envoyez-lui vos numéros d'acheminement et de compte ;
- Si vous initiez des paiements, recueillez les informations bancaires de votre client ;
Comment accepter les paiements par carte en ligne ?
Choisissez un fournisseur de services marchands ou de traitement des cartes de crédit. Si votre prestataire de services de paiement n'inclut pas la fonctionnalité de compte marchand, vous devrez également ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte de crédit.
